국내 자영업자들이 전체 520조 원 규모의 부채를 짊어지고 있는 것으로 나타났다.

하나금융경영연구소가 5일 발표한 ‘가계부채의 구조적 문제와 향후 과제’ 보고서에 따르면 국내 자영업자들은 2015년 6월 기준으로 약 520조 원의 부채를 안고 있는 것으로 조사됐다.

가계부채는 2015년 9월 기준으로 1166조 원에 이른다. 자영업자들이 전체 가계부채 가운데 약 50%를 차지하고 있는 셈이다.

자영업자들은 전체 가처분소득의 23.1%를 대출 원리금을 갚는 데 쓰고 있다. 한국은행에서 최근 발표한 전체 가계부채의 원리금상환비율 24.2%과 비슷한 수준이다.

정희수 하나금융경영연구소 연구위원은 "상업용 주택담보대출비율(LTV) 70%를 초과한 대출이 자영업자들의 전체 대출 가운데 18.5%를 차지하고 있다"고 말했다.

주택담보대출비율은 금융기관에 맡겨진 주택 가격에서 전체 대출금액이 차지하는 비율이다. 주택담보대출비율이 70%라면 시가 2억 원의 아파트를 담보로 맡기고 최대 1억4천만 원을 대출받은 셈이다.

전체 자영업자의 63.6%는 가계대출과 기업대출을 중복해서 받은 것으로 나타났다.

정 연구위원은 “자영업자들은 일반 대출보다 빚을 갚는 데 부담이 큰 대출을 상대적으로 더 많이 이용하고 있다”며 “자영업자들의 소득 흐름이 불규칙한 것도 위험요소로 작용할 수 있다”고 지적했다.

자영업자 대출은 2015년 9월 기준으로 부동산임대업 34.4%, 음식숙박업 10.2%, 도소매업 16.9% 등 경기에 민감한 업종에 몰려 있다.

정 연구위원은 자영업자뿐 아니라 전체 가계의 재무건전성도 악화됐다고 진단했다.

정 연구위원은 “가계의 소득증가율은 증가폭이 적은 반면 가계부채는 계속 늘어나고 있다”며 “처분할 수 있는 소득에서 가계부채의 비중이 2012년 133.1%에서 2015년 9월 143%까지 올랐다”고 분석했다.

가계가 더 높은 대출금리를 적용받는 비은행 금융기관에서 대출을 받는 것도 가계부채의 위험성을 키우고 있다고 정 연구위원은 지적했다.

한국은행에 따르면 다중채무자는 2010년 318만 명에서 2015년 6월 344만 명으로 증가했다. 다중채무자는 금융기관 3곳 이상에서 대출을 받은 사람을 말한다.

정 연구위원은 “대출금리가 장기적으로 상승하는 국면에 대비해 충격을 완화할 장치를 준비해야 한다”며 “가계부채의 체질을 개선하는 과정에서 자영업자와 다중채무자 등 고위험 계층을 세부적으로 모니터링할 체계를 구축해야 한다”고 밝혔다. [비즈니스포스트 이규연 기자]